【飲食店開業を目指す方へ】日本政策金融公庫の創業融資を活用する方法

資金調達

飲食店の開業を目指す方にとって、資金調達は大きな課題の一つです。
店舗の取得費用や設備投資、初期の運転資金など、まとまった資金が必要となりますが、多くの方にとって全額を自己資金でまかなうのは容易ではありません。

そんな時に活用できるのが、日本政策金融公庫の創業融資制度です。

日本政策金融公庫の創業融資制度は、特に新規事業を始める方向けに設計されており、低金利かつ長期間の返済が可能な点が大きな特徴です。

この記事では、飲食店の開業を目指す方に向けて、日本政策金融公庫の創業融資制度を解説していきます。

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日本政策金融公庫の創業融資とは？

日本政策金融公庫は、政府系金融機関として様々な資金需要を解決するための融資制度を提供しています。

その中で、創業者に向けては低金利・長期返済の創業融資制度を提供しており、創業融資は飲食業をはじめとして新規開業・創業する方、または開業後間もない方専用の資金調達手段となっています。

日本政策金融公庫の主な創業融資制度

■新規開業資金：無担保・無保証人で借りられる創業融資
■生活衛生新企業育成資金：飲食業などの生活衛生関係営業者向けの融資制度

どちらも利用できる対象者は、これから創業する方または創業後おおむね7年以内の方となっています。

飲食店の創業計画書作成ポイント

飲食店を開業するために創業融資を利用する際は、創業計画書の作成が必要となります。
しっかりした準備、整理、取りまとめた情報を基に創業計画書を作成することが必要となりますので、以下のポイントを押さえましょう。

創業準備

■創業動機や目的を明確にする
■事業経験やスキルを整理する
■商品・サービスの特徴と競争力を確認する
■仕入れ先や販売先の契約条件を把握する
■必要な資金を洗い出し、調達方法を検討する
■売上や利益の見通しをシミュレーションする

創業準備として、明確な創業動機と目的を持って事業経験やスキルを整理することが重要です。
提供する商品・サービスの競争力を確認し、仕入れや販売先の条件を把握しましょう。

また、必要な資金を算出し、調達方法を検討するとともに、売上や利益の見通しをシミュレーションし、持続可能な経営計画を立てることが成功の鍵となります。

販売計画

■ターゲット顧客と市場分析を行う
■価格設定と販売戦略を決める
■集客方法（広告、SNS、イベント等）を検討する
■営業時間やサービスの提供方法を明確にする

販売計画では、ターゲット顧客を明確にし、市場分析を基とした価格設定や販売戦略を立てることが重要です。

また、広告やSNS、イベントなどの集客方法を検討し、営業時間やサービスの提供方法を最適化することで、効果的な販促活動を実現します。

仕入計画

■必要な食材や資材をリストアップする
■信頼できる仕入先を確保する
■仕入条件（現金取引、掛け取引）を確認する
■過剰在庫を防ぐための管理方法を考える

仕入計画は、必要な食材や資材をリストアップし信頼できる仕入先を確保することが重要です。

また、仕入条件（現金取引や掛け取引）を確認し、過剰在庫を防ぐための管理方法を検討することが求められます。

資金計画（必要な資金と調達の方法）

■設備投資、運転資金などの総額を算出する
■自己資金と借入金額のバランスを考える
■日本政策金融公庫やその他の融資制度を検討する
■返済計画を立て、無理のない借入額を設定する

資金計画では、必要となる設備投資や運転資金を算出し、自己資金と借入のバランスを考慮します。

さらに、日本政策金融公庫やその他の融資制度を検討し、無理のない借入額を設定して返済することも考慮した資金計画を立てることが重要です。

売上予測

■客単価×席数×回転数を基に月間売上を試算する
■競合の売上データを参考にする
■繁忙期と閑散期の売上変動を想定する

売上予測では、客単価、席数、回転数を基に月間売上を試算し、競合の売上データを参考にします。

また、繁忙期と閑散期の売上変動を考慮することも重要です。

収支計画（月平均）

■売上、原価、人件費、家賃、その他経費をリスト化する
■予想利益を計算し、収支バランスを確認する
■経費を適正に管理し、無駄を減らす

返済計画

■返済財源（利益や減価償却費）を算出する
■無理なく返済できる借入額を設定する
■余裕を持った資金繰りを考える

収支計画では、売上、原価、人件費、家賃、その他経費をリスト化し、予想利益を計算して収支バランスを確認します。

また、経費を適正に管理し、無駄を減らすことも大切です。

飲食業の知っておきたい基礎知識

飲食店を成功させるためには、業界特有の基礎知識をしっかりと押さえておくことが重要です。
単に料理の提供だけでなく、コスト管理や労務管理、マーケティングなど幅広い知識が必要となりますので、事前にしっかりと準備を行って経営戦略を練ることが大切になります。

業態ごとのコスト構造

飲食店は業態によって、それぞれコスト構造が異なります。
例えば、ファストフード業態では原価率が高く、回転率を重視する必要がありますが、一方で高級レストランではサービスの質や内装にコストをかけることが重要です。
自店の業態に適したコスト管理を行いましょう。

原価率と収益管理

一般的に飲食店の原価率は30%〜40%が目安とされ、業態によって上下しています。
食材のロスを最小限に抑え、メニューの価格設定を適切に行うことが重要となりますので、仕入れ先の選定や発注管理の工夫により、コストを適正化した運営をおこなうことが成功への近道となります。

人件費と労務管理

飲食店は人件費の管理が非常に重要です。
従業員のシフト管理を最適化し、ピークタイムに適切な人数を配置することで、無駄な人件費は発生させないようにしましょう。

また、アルバイトと正社員のバランスを考慮することもコスト管理のポイントです。

衛生管理と食品安全

飲食店は食品衛生法に基づいた管理が求められます。
特に、食材の保管・調理方法、店舗の清掃、従業員の衛生管理を徹底することが不可欠です。

適切な衛生管理は、顧客の信頼を得るための重要な要素となります。

立地と店舗運営のポイント

飲食店の立地は成功を左右する重要な要素であり、ターゲット顧客が多く集まる場所や、競合が少ないエリアを選ぶことが理想です。

また、店舗の外観・内装、メニューの見せ方、接客の質など、トータルでの店舗運営の工夫が求められます。

創業融資を申し込む条件

日本政策金融公庫の創業融資を申し込むためには、以下の条件を満たす必要があります。

■創業前または創業後おおむね7年以内であること
■創業計画書（事業計画書）を作成し、事業の継続性が説明できること
■飲食店の運営に必要な許認可証を取得していること
■勤務経験や創業動機が明確であること
■公共料金やクレジットカード、ローンの支払い実績が良好であること

また、自己資金の有無や創業計画書の内容は、融資審査において重要なポイントとなります。

融資額と返済期間の条件

融資額の条件

■新規開業資金：最大7,200万円（うち運転資金は4,800万円まで）
■生活衛生新企業育成資金：設備資金は最大7億2,000万円、運転資金は5,700万円まで

返済期間の条件

■設備資金：最長20年（据置期間最長5年以内）
■運転資金：最長10年（据置期間最長5年以内）

融資額や返済期間、金利などは、事業内容や申込者の状況によっても変動するため、詳細は事前に日本政策金融公庫のサイト等で確認するようにしましょう。

創業融資を受けるための準備

日本政策金融公庫の創業融資を成功させるためには、しっかりとした準備が必要です。

１．創業計画書（事業計画書）の作成
創業計画書では、まず創業の目的やビジョンを明確にし、事業の方向性を示します。
次に、市場調査を基とした競合との差別化ポイントなどを具体的に説明します。
そして、収支計画を立て、売上や利益の見込みを明確にすることで、事業の運営における安定性を示します。

※創業計画書の詳細は、こちらの記事も参照ください。
＜創業計画書とは？日本政策金融公庫の創業計画書のポイントを解説＞

２．自己資金の準備
創業融資の審査では、開業必要資金の総額に対する自己資金の額や貯蓄履歴が重要な要素となります。
自己資金を定期的に積み立てることで、計画性が評価されやすくなります。

※自己資金の詳細は、こちらの記事もご覧ください。
＜自己資金なしで創業融資を受けることはできるのか解説！＞

３．信用情報の管理
公共料金やクレジットカード、ローンなどの支払いに延滞や遅延があると、融資審査にマイナスの影響を与える可能性があります。
創業前から適切な支払い管理を心がけましょう。

申請手続きの流れ

創業融資を申し込む際は、以下の手順で進めます。

１．必要書類の準備（創業計画書、資金計画書、自己資金の証明資料など）
２．融資申し込み
３．面談（審査）
４．融資決定・契約手続き
５．融資実行

融資申し込みから融資実行まで通常は1か月前後かかるため、開業スケジュールを考慮しながら早めに準備しましょう。

※日本政策金融公庫の創業融資の流れ詳細は、こちらの記事もご覧ください。
＜日本政策金融公庫の創業融資の流れを解説＞

まとめ

今回は飲食店の開業を目指す方に向けて、日本政策金融公庫の創業融資制度を解説しました。

創業融資は、飲食店開業を目指す方にとって非常に心強い制度となっています。
創業計画書・事業計画書の作成や自己資金など、融資を受けられるようにしっかりと準備をして進めましょう。

開業・創業時の資金調達に不安がある方は、日本政策金融公庫の無料相談の活用や、創業融資サポートを提供している専門家のアドバイスを受けながら進めることが成功への近道になります。

創業融資てづくり専門支援センターでは、これまで500件以上の創業融資サポート・創業計画書・事業計画書の作成実績があり、その経験とノウハウを背景に、成功報酬なしの固定料金にて対応させていただいておりますので、創業融資に興味があったり、資金調達や開業資金に悩まれている方は、お気軽にお問い合わせください。

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