信用保証 : 創業融資制度

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信用保証

信用保証とは、信用保証協会がメガバンクや地方銀行、信用金庫などの金融機関に対して融資を受ける際に保証人となって、融資を受けやすくする公的機関になります。

特に最初起業するのに資金が足りずに銀行から「融資してもらう」と考えて、相談に行くと大抵の場合、この信用保証協会付きの融資なら検討していただける事が多くあります。

この信用保証協会の保証がない融資を「プロパー融資」と言いますが、銀行等は内部基準と呼ばれる基準があり、この基準に達していれば融資を検討してもらえますが、そうでない限りプロパー融資を受ける事はかなり厳しいと言われています。

特にプロパー融資は、既に返済実績がある場合や、事業を行っていて大きな売上・実績のある企業に行われたりするのが一般的です。

この信用保証は信用保証協会が保証人になってくれ、最低限の保証がつく事から、銀行もリスクがあるプロパー融資に比べて融資をしやすくなります。

この仕組みは、銀行などの金融機関が融資をしやすくするものでもあります。

しかし、信用保証協会も何でもかんでも保証人になるわけでもなく、「金」ではなく「人・物」に焦点を当てた「非財務情報」を中心に事業計画の内容等を審査し、保証人になってもよいかどうかを判断します。

全てにおいて「担保は関係ない」「自己資金などの資金面も関係ない」わけではありませんが、銀行などの金融機関から融資を希望するのであれば、このような信用保証協会の保証を通して融資が行われるのが一般的です。

また現在では、都道府県、市区町村などの自治体などが金利などの利子を補給してくれる「制度融資」もございます。

各自治体によって、補給率や条件が違いますが、制度融資をご利用になられる場合は、起業・開業する地域の制度融資内容をご確認下さい。

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