1000万円程の創業融資を受ける事は可能でしょうか？（東京都板橋区）

ご質問内容　1000万円程の創業融資を受ける事は可能でしょうか？

起業・創業時に店舗系業種や物件取得費、設備などの先行投資が大きくなる場合、必要金額が1000万円を超えることも珍しくはありません。

特に起業の計画を進めるにあたり、必要な設備投資に大きな資金がかかる現実に直面した際に、不安と期待が入り混じることから、解決したいモチベーションが高まります。

ご自身の経験や技術を活かして「理想のビジネスを形にしたい」という熱い想いがある一方で、大きな金額を借り入れることに対しては「果たして自分のような実績もないような人間が借り入れが出来るのだろうか」と思うこともあると思います。

そのように必要資金に対して、自己資金で準備する事が難しい場合、創業融資などの資金調達を検討する事になりますが、創業や起業であるとこれまでの事業経験もないため、高額な融資を受けられるものなのか気になる事も良くあります。

起業・創業と言っても、先行投資が必要な業種・サービスはたくさんあります。

そして、事業の推進に必ず必要となる資金であれば、1000万円前後の融資でも受ける事は可能です。

1000万円という金額は、事業を始める上で一つの指標になるような数字であるものの、もちろん「誰でもすぐに借りられる」わけではありませんが、しっかりとした準備を行うことで融資を受けることは可能です。

金融機関は「なぜその金額が必要なのか」という根拠をとても大切にします。

1000万円と言っても、設備資金(事業を始めるまでの資金)だけで1000万円必要なパターンもあれば、運転資金(事業を開始してから必要になる資金)も含めて1000万円が必要になるパターンなど様々です。ですが、必要資金から自己資金を差し引き、それが事業を始めて、また継続していくことに必要な資金であるロジックが成り立っていれば1000万円の融資は実現可能になっていくとも言えます。

また、ご相談者様の中には、1000万円の融資が必要とご相談いただいても中身がサックリしており、何となく「1000万円ぐらい必要かなと思いました」と言う方も実際にはいらっしゃいます。

ただご相談時にざっくりしたイメージであっても、ご依頼を通して整理させていただき、しっかりと根拠がある1000万円の融資の申し込みを行っていただいております。

なぜ、1000万円の融資が必要なのかを1つずつリストアップしていただくことから初めていただければと思います。

当センターでは、ご依頼の起業家・経営者様のご要望に応じて、これまでの経験やノウハウを基に、可能な限り必要な資金の融資を受けていただけるようにサポートさせていただいています。

ご質問内容　自己資金はどれくらいの準備が必要でしょうか？

次に、1000万円の融資を受けられることが分かっても、ご自身で準備が必要な自己資金についていくらぐらい用意しなければいけないのかが気になるところかと思います。

特に、1000万円と大きな金額の融資ともなると、自己資金の準備がかなり必要になるのではないか？と不安になることもあるかと思います。

1000万円の創業融資を日本政策金融公庫で借り入れをしようとした場合、自己資金の目安としては、「融資希望額の10分の1以上」と言われています。

理由としては、様々ありますが、その内の1つとして、日本政策金融公庫ではより多くの起業家を支援していく立ち位置を取る政府系金融機関であり、民間の銀行などの金融機関がなかなか支援しづらいような起業家・創業者を応援していくようなポジションにあることから、そこまで自己資金の準備が大きくなくても支援の対象としている点が挙げられます。

ですが、仮に自己資金がほとんどないような状況であると、それはそれでなぜ自己資金の準備がないのか？という疑問が生まれてしまいます。

そのことからも、応援出来る起業家・創業者として基準＝自己資金が一定額あるのかどうかを見ていくという考え方があります。

また、計画性という観点も重要視していることから、自己資金があまりないとなると「計画性はあるんだっけ？」という疑問が出てしまうことからも、自己資金をしっかり準備している＝計画性がある起業家・創業者であるという見方にもなるとも言えます。

ご質問内容　設備資金だけで1000万円借りられるでしょうか？

現在検討している物件を借りる場合の費用と、内装工事に多額の費用がかかります。

特に最近は中東情勢やナフサショックもあり、工事費用が上がっていることから、事業を始めるまでの必要資金が高騰している関係もあり、運転資金はともかく、設備資金だけで融資を受けられるのかが気になるところです。

特に最近のご相談でも増えているのが、中東情勢やナフサショックによる工事費用の高騰です。
その関係により、設備資金だけで1000万円の融資を受けられるのかどうか？と言うご相談を受けておりますが、基本的にはしっかりと計画の根拠があれば融資を受けていただく事は可能かと思います。

ただ1000万円の設備資金の融資ともなると、自己資金の準備が必要になります。
そのため、ある程度の自己資金を計画に入れ込むか、自己資金が不足するようであれば、出資等の応援資金なども可能であれば計画したいところです。

また、工事費用ですが、もちろんあれもやりたい、これもやりたい、というのはあるとは思いますが、起業で使える資金や予算には限りがあるかと思います。そして借り入れ出来る金額にも限りがあります。

その中で本当に必要なものは何なのかを考えることで、予算が調整出来るのであれば、その取り組みも必要と言えるのかもしれません。

ご質問内容　高額な融資になると事業計画書の精度も高くないといけないのですか？

融資を受ける金額が高くなればなるほど、その分事業の信憑性や確実性など、「信用」を得られるための事業計画書が必要になるのではないかと考える事も多くあります。

特に起業・開業前であれば、実績がないため、どのような形で信用・信頼を得られるのかと考えていった場合、精度の高い事業計画書が必要では？とお考えされるかと思います。

大きなの資金を借りることは、それだけ事業の規模が大きく、かつ失敗した際のリスクも高いと金融機関に判断されると考えると、「なぜその金額が必要なのか」「本当に返済できるのか」という根拠が示せるのか、、誰が見ても納得できるレベルで論理的に示せるのか、、不安になります。

感覚的な計画ではなく、客観的なデータ、市場調査、具体的な収支見通し・・そのような1000万円前後の融資を受けるための事業計画書を作成できるのかどうか不安になる事もよくあります。

これまでの金融機関の担当者様の声を聞くと、融資金額が高くなればなるほど事業計画の精度を上げていく必要があると判断しています。

特に融資額が大きくなればなるほど、日本政策金融公庫やその他の金融機関にとってもリスクが相対的に高まります。

そのため、その資金が「なぜ必要なのか？」「どう使われて、どのように利益を生み出し、確実に返済できるのであろうか？」を、より詳細に、そして客観的に証明する必要があるからです。

特に「資金使途として、何にいくら使って、どのようにして売上を積み上げていくのか？」という根拠を数字で具体的に示していく必要があります。

そうすることで、単なる感覚的な希望の金額ではなく、市場マーケティングに基づいた説得力のある計画になっていれば、日本政策金融公庫や金融機関の信頼を得やすくなります。

そのため、当センターから見ても、一般的な事業計画の雛形で作成するような事業計画では、高額な融資を実現するハードルが高くなると考えています。

ですが、これまでの当センターの実績からは、1000万円前後の融資を実現いただいているクライアント様は数多くいらっしゃいますので、高額な融資を得るための事業計画の作成が可能などうなのかという観点ではご安心してご依頼いただく事が可能です。

ご質問内容　1000万円前後の創業融資でも成功報酬はないのですか？

当センターでは、創業融資による成功報酬設定はないのですが、それでも1000万円前後の融資ともなると、色々対応する事も多くなるため、別途、成功報酬の設定があるのではないかとご不安になる依頼様もいらっしゃいます。

当センターでは、創業融資の金額がいくらになっても、一律固定の基本料金のみでサポートさせていただいています。

それは、融資金額がいくらになっても、作成させていただく事業計画書の品質を変えずにどのクライアント様でも融資を実現いただけるように対応させていただいている事が挙げられます。

融資金額がいくらであっても、起業家・経営者様の「事業の価値に違いはない」という思いがあります。

そのため、常に同じ品質で事業計画書を納品させていただいていますので、高額であってもなくても、一律固定の基本料金のみで対応させていただいています。

■　よく読まれている業種別の事業計画書の作成ポイント

美容院	エステ・ビューティサロン	ネットショップ	整体院・矯正サロン
飲食店	自動車整備業	アパレル・セレクトショップ	建築設計事務所
パン屋・ベーカリーショップ	フリースクール	生花店とフラワーショップ	職業・人材紹介業
不動産賃貸仲介業	コインランドリー業	ケーキ屋・洋菓子店	クイックマッサージ・リラクゼーション
建設業・工務店	ホームページ・WEB制作	不動産オーナー・アパート・マンション経営	ペットサロン

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■　当センターの料金・価格表

創業融資・事業計画書サービス	料金 (税別）
ご相談・打ち合わせ （全般的なご質問）	無料（1時間）
創業融資フルパック	150,000円 ※完全成功報酬、着手金なし
日本政策金融公庫のご紹介	50,000円
追加融資・つなぎ融資支援サービス	100,000円 ※完全成功報酬、着手金なし

■　当センターの住所・対応エリア

創業融資てづくり専門支援センター事務所

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対応エリア

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